FORYOU 我年的客户，甲状腺癌理赔款下来了。 现在甲状腺癌的人那么多呀 广州分公司一位伙伴的客户，在上海，之前被平安新华国寿推销了一百万的重疾险，年1月，分别找两位经纪人各买了万重疾，刚做完手术，确诊甲状腺癌。医保报销后只花了多元。 买了万的重疾险啊 新年开始，工作群讨论炸开了锅，不知道是羡慕买了重疾险后患甲状腺癌后获得高额保险金的客户，还是着急哪些还没有重疾险的朋友们，又甚至是觉得甲状腺癌花费很低，保险公司还理赔这样下去确实是很不合理，应该早点剔除...... 新年伊始，各家保险公司纷纷发布年度理赔报告。 从重疾险的理赔数据来看，恶性肿瘤（癌症）的赔付比例最高，其中甲状腺癌分别占了男性和女性理赔病种的首位。 以某保险年度的重疾理赔数据作参考: 甲状腺癌占男性重疾病种理赔数的27%，女性的这一占比是40%。 近几年，甲状腺癌的发病率以20%左右的增速飙升，且更偏向年轻化、女性化。 好在，甲状腺癌的治愈率和存活率都很高，而且一般几万块钱就可以治愈，因此常被病友们称为“喜癌”。 也正因如此，在日本、美国、香港等地的重疾险合同条款中，甲状腺癌不属于重大疾病（大多属于轻症）。而在大陆，目前甲状腺癌仍和其他癌症一样属于重疾理赔范围。今年，甲状腺癌有很大概率被银保监会划分为轻症之列。 因此今天来跟大家聊聊甲状腺癌、甲状腺结节以及相关的投保建议。 甲状腺是什么？ 甲状腺是脊椎动物非常重要的内分泌器官。在哺乳动物中，它位于颈部甲状软骨下方，气管两旁。人类的甲状腺形似蝴蝶，犹如盾甲，故称作甲状腺。 甲状腺可以促进新陈代谢和生长发育、提高中枢神经系统的兴奋性。 甲状腺结节的成因 由于甲状腺细胞的异常增长，甲状腺内会形成结节状的肿块。它一般分为增生性结节性甲状腺肿、肿瘤性结节、囊肿以及炎症性结节。 其中约85%-95%的甲状腺结节为良性，通过治疗可及时控制病情。 甲状腺结节的成因在科学并没有很统一的认定，一般认为是与紧张、焦虑情绪、劳累、环境污染有关。 甲状腺结节甲状腺癌的关系 恶性的甲状腺结节有机会恶化为甲状腺癌。 甲状腺结节的恶化风险通过超声波分级检查确定，医生根据结节尺寸、血流信号、结节性状等确定结节的分级。对于表面不光滑、形态不规则且内部血流信号丰富或有微钙化灶的结节，甲状腺癌的可能性很高。 TI-RADS（thyroidimagingreportinganddatasystem）即甲状腺影像报告和数据系统，TI-RADS分级也就是超声波检查分级。一般来说，TI-RADS越高，甲状腺结节的恶性可能性就越大，具体如下: 甲状腺结节需要手术吗 对于外观不明显，甲状腺功能并没有发现异常的，甲状腺彩超显示比较小的情况下，做定期复查，无须手术。 对于肉眼观察比较明显、直径较大，以及一公分以上的恶性结节一般需要手术切除，具体需要请医生进行判断。 甲状腺结节对投保有何影响？ 健康险投保有标准体承保、加费承保、除外责任、延期承保、拒保几种情况。 根据甲状腺结节的情况，不同保险的核保结果也略有差异： -在结节未分级的情况下： 结节尺寸和描述如无恶性特征，寿险、重疾险标体承保； -如结节已经进行了TI-RADS分级： 对于2级及以下的结节，重疾险可标体承保、医疗险除外甲状腺部分责任；对于3级甲状腺结节，重疾险、医疗险均除外甲状腺部分责任；对于4级及以上结节，重疾险、医疗险延期。 对于已经进行过甲状腺结节切除手术且术后病理良性，目前无结节的，标准体承保的概率比较大。 患甲状腺癌可以投保吗？ 甲状腺癌包括乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌和髓样癌四种病理类型。 目前部分公司，可以接受甲状腺癌患者投保重疾险，一般情况下有如下条件: 1-罹患的癌症必须是甲状腺癌乳头状癌； 2-术后复查良好，无淋巴结肿大，无新发甲状腺结节； 3-提供完整手术记录，病例报告，术后复查报告。 如果满足以上责任，一般情况下甲状腺责任除外。 甲状腺癌移出重大疾病对我们的影响 如果已经配置了重疾险，对于已经生效的保单，甲状腺癌仍会按重大疾病来赔付。 如果还没有配置重疾险，如果甲状腺癌从重疾移至轻症范围，也就意味着一旦确诊甲状腺癌，只能获得轻症的赔付，一般是基本保额的30%-40%。 也就是意味着，万一出险，获赔少了六七成，这个差异还是不小的。 因此建议: 1-尽早投保。趁身体健康，在没有检查出结节或增生前投保。 2-如已经出现结节，尽早进行投保并尽量选择承保结果最优的产品。 3-甲状腺结节和甲状腺癌是女性高发疾病，建议在购买重疾产品时，尽量考虑多次赔付产品，充分对冲风险。 这里分享一个我的亲身体验： 曾经甲亢，中医治疗几年后痊愈，但是仍被诊断为桥本甲状腺炎。甲状腺功能正常，甲状腺结节没有做过分级，但是应该属于非常小的。 健康告知并提交病历之后投保三家公司的重疾险，两家被除外，最后工银安盛给了体检的机会。 体检结果意外的惊喜，没有甲状腺结节，标准体承保。非常欣喜，有个靠谱的经纪人很重要。
